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Aktuelle Bankzinsen in den VAE

Bank Veröffentlichter Zinssatz der Banken Anzahlung Rückzahlungszeitraum Ratenzahlung für einen Kreditbetrag von 2.500.000 AED
First Abu Dhabi Bank 3.99% 20% up to 25 years 13,182
Emirates NBD 3.99% 20% up to 25 years 13,182
Mashreq 3.99% 20% up to 25 years 13,182
RAKBank 3.89% 20% up to 25 years 13,045
Commercial Bank of Dubai 3.99% 20% up to 25 years 13,182
Abu Dhabi Islamic Bank 3.99% 20% up to 25 years 13,182
Dubai Islamic Bank 3.95% 20% up to 25 years 13,127
HSBC 4.39% 20% up to 25 years 13,740
National Bank of Fujairah 3.99% 20% up to 25 years 13,182
United Arab Bank 3.99% 20% up to 25 years 13,182
Standard Chartered Bank 4.39% 20% up to 25 years 13,740
Emirates Islamic Bank 3.99% 20% up to 25 years 13,182
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Bedingungen für die Vorabgenehmigung

Anstellung
  • Angestellte Mitarbeiter – mindestens 6 Monate in ihrem aktuellen Job
  • Selbstständig – führt sein Unternehmen seit mindestens 2 Jahren
Kredit Geschichte
  • Eine gute Bonitätshistorie ist erforderlich
Einkommen
  • Das von vielen Banken in Betracht gezogene Mindesteinkommen beginnt bei 4.000 USD (oder mehr als 816.000 USD Jahresumsatz für Selbstständige)
  • Maximal 50 % des Einkommens werden für die Rückzahlung verwendet
Beschäftigungssektor
  • Einige Banken bieten Kredite nur an Mitarbeiter von etablierten Unternehmen an Institutionen oder Regierungsstellen
Anzahlung
  • Ab 20 % (15 % mit nationalen islamischen Finanzierungsmöglichkeiten)
Kreditlaufzeit
  • Bis zu 25 Jahre
Altersspanne
  • Zwischen 21 und 70 Jahre alt
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Erforderliche Dokumentation für die Vorabgenehmigung

Persönliche Unterlagen
Emirates-Ausweis und Reisepass oder Visum

Arbeitsbestätigung

Nachweis der Wohnadresse

  • (DEWA-Rechnung oder Mietvertrag)

Bezahlter Angestellter

  • Aktuelle Gehaltsbescheinigung
  • Aktuelle Gehaltsabrechnungen (bei Einkommensschwankungen von mehr als 10 %)
  • Nachweis einer früheren Beschäftigung, sofern diese weniger als 3 Jahre innehat
  • Alle weiteren Kontoauszüge der letzten 6 Monate

Selbstständig

  • Gültige Kopie des Gewerbescheins
  • MOA (Memorandum of Association) einschließlich aller Änderungen
  • Kontoauszüge der letzten 6 Monate
  • Geprüfte Finanzdaten der letzten 2 Jahre
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Immobiliendokumentation

  • Kostenvoranschlag oder Angebotsschreiben des Verkäufers
  • Verkaufs- oder Kaufvertrag
  • Eigentumsurkunde oder Lageplan
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Maximale monatliche Rate und Kreditsumme

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Monatliches Einkommen in AED Maximale monatliche Rate in AED Maximaler Kreditbetrag in AED
10 5 1.500.000
12 6 1.800.000
14 7 2.100.000
16 8 2.400.000
18 9 2.700.000
20 10 3.000.000
22 11 3.300.000
24 12 3.600.000
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Anzahlung für den Kredit

Art der Immobilie Immobilienpreis Maximaler LTV (Loan-to-Value-Ratio) Mindestanzahlung erforderlich
Erste Immobilie Unter 5 Millionen AED 75-85 % 15-25 %
Erste Immobilie Über 5 Millionen AED 65-70 % 30-35 %
Jegliches nachfolgende Eigentum Jeder Preis 60 % 40 %
Off-Plan-/im Bau befindliche Immobilie Jeder Preis 50 % 50 %

Dauer des Kreditprozesses

Registrierung
Typische Prozessphase Geschätzte Dauer
Registrierung und Kreditanfrage bei Kredium 5-10 Minuten
Personalisierte Angebote von Kredium 30 Minuten-1 Stunde
Kreditantrag bei einem Kreditgeber 1 Tag
Kreditabwicklung durch einen Kreditgeber
• Angestellte 7-10 Tage
• Selbstständig 15-20 Tage
Kreditabschluss mit einem Kreditgeber 1 Tag
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Kosten für die Kreditgenehmigung

Kosten Beträge im Falle eines Darlehens in Höhe von 2.500.000 AED
Obligatorische einmalige Kosten Im AED
Gebühr des Landministeriums 125.58
Gebühr für die Registrierung der Immobilie 4.2
Gebühr für die Registrierung eines Kredits 6.26
Bewertungsgebühr 3.675
Bearbeitungsgebühr der Bank 26.25
Optionale einmalige Kosten Im AED
Honorar einer Immobilienagentur oder eines Maklers 65.625
Übermittlungsgebühr* 8
OqOOD-Gebühr** 125
Obligatorische wiederkehrende Kosten Im AED
Lebensversicherung 280
Sachversicherung 136
Gesamt 365.006
Ohne optionale Kosten 166.381

Monatliche Raten für einen Kredit über 2,5 Mio. AED mit unterschiedlichen Zinssätzen und Laufzeiten

Zinsrate Kreditraten
10 Jahre 15 Jahre 20 Jahre 25 Jahre
1,90 % 22.892 15.973 12.529 10.475
2,20 % 23.228 16.319 12.885 10.841
2,40 % 23.454 16.552 13.126 11.09
2,60 % 23.681 16.788 13.37 11.342
2,80 % 23.91 17.025 13.616 11.597
3,00 % 24.14 17.265 13.865 11.855
3,20 % 24.372 17.506 14.117 12.117
3,40 % 24.605 17.75 14.371 12.382
3,60 % 24.839 17.955 14.628 12.65

Vorzeitige Rückzahlung des Kredits

  • 1 % Gebühr (1,05 % inklusive Mehrwertsteuer) auf den ausstehenden Kreditbetrag
  • Die Gebühr ist auf 10.000 AED begrenzt (10.500 AED inklusive Mehrwertsteuer).
  • Einige Kreditgeber erlauben eine vorzeitige Rückzahlung von bis zu 40 % des Kreditbetrags, ohne dass dafür Gebühren anfallen
  • Einige Kreditgeber erheben keine Gebühr für vorzeitige Rückzahlungen bis zu 15 % des ausstehenden Betrags (begrenzt auf einmal pro Jahr).
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Stellen Sie sich vor, Sie möchten Ihr Darlehen vorzeitig zurückzahlen und es in 5 Jahren vollständig abwickeln

Jahr 0 1 2 3 4
Restbetrag 3.500.000 2.800.000 2.100.000 1.400.000 700
Vorauszahlung 700 700 700 700 700
Gebühr 10.5 10.5 10.5 10.5 7.35

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Kredium Technologies LLC

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+971 56 417 6546

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Business Bay, Dubai, UAE